隨著郵政代理金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，風險點更加復雜和隱蔽，風控難度明顯加大。近年來，四川省郵政分公司主動應變、主動求變，在金融風控上加大資源投入力度，主動創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，與郵儲銀行四川省分行協(xié)同打造了一支高標準、專職化的省級飛行檢查大隊，取得較好成效。

　　四川郵銀雙方將數(shù)字風控與傳統(tǒng)風控進行深度融合，通過長期深入基層開展突擊接管檢查，敏銳掌握一線風險信息、風險特征，有針對性地挖掘風險數(shù)據(jù)源，從數(shù)字風控模型、數(shù)據(jù)分析思路、檢查模式方法等方面，不斷創(chuàng)新與實踐，精準排查揭示風險、處置化解風險。

　　首先是建立風險大數(shù)據(jù)庫。郵銀雙方按月收集業(yè)務(wù)、合規(guī)等管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)，分類整理入庫，持續(xù)跟蹤、監(jiān)測數(shù)據(jù)規(guī)律及風險變化，為飛行檢查分析提供了有效支撐。其次是創(chuàng)新數(shù)據(jù)分析方法。為應對可能出現(xiàn)的員工刻意規(guī)避數(shù)據(jù)監(jiān)測，郵銀雙方轉(zhuǎn)變數(shù)據(jù)分析方法和視角，從“單一”到“多元”，從員工到客戶，探索出機構(gòu)分析法、員工分析法、業(yè)務(wù)分析法、異常數(shù)據(jù)建模法，引領(lǐng)數(shù)據(jù)分析模式轉(zhuǎn)型。再次是迭代數(shù)字風控模型。郵銀雙方對數(shù)據(jù)分析、檢查經(jīng)驗進行總結(jié)提煉，根據(jù)業(yè)務(wù)、員工和客戶等數(shù)據(jù)，探索建立、推廣多個數(shù)字風控模型，形成“建設(shè)思路—實踐運用—優(yōu)化反饋”閉環(huán)，不斷完善、優(yōu)化風險模型效用。最后是創(chuàng)新融合檢查機制。郵銀雙方順應代理金融業(yè)態(tài)形式和風險數(shù)據(jù)特征的變化，不斷優(yōu)化改進“非現(xiàn)場+現(xiàn)場”檢查流程，提高檢查質(zhì)效，建立飛行檢查問題整改后評估機制及KPI考評指標，固本強基。

　　飛行檢查聚焦案發(fā)高危業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及重點人員進行排查，以點帶面實現(xiàn)“檢查一個、震懾一片、影響全省”。目前，已查處違規(guī)行為2172個，并編制《四川郵政金融內(nèi)控違規(guī)典型案例》，形成警示教育長效機制。參與60多個數(shù)字風控模型的創(chuàng)建和優(yōu)化。其中，“手機銀行開通／變更預留號碼當日資金轉(zhuǎn)出明細”模型榮獲郵儲銀行第三屆數(shù)據(jù)建模大賽“業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造獎”。同時，還提出了28項關(guān)于服務(wù)、經(jīng)營、系統(tǒng)等方面優(yōu)化建議。飛行檢查機制經(jīng)過多年迭代升級，已初顯成效。集團公司調(diào)研總結(jié)四川郵銀經(jīng)驗，推廣運用到全國各級郵銀體系，其中的部分方法在集團公司“雷霆行動”中得到充分運用。