“今天，我們以案代訓，給大家通報今年以來省分公司‘飛行檢查’發現的典型問題，希望各從業單位、同事能夠從中汲取教訓，引以為戒?！?月25日18點，河南省郵政分公司金融業務部工作人員歐陽宇準時上線“每周一講”直播間，為全省郵政金融從業人員就典型問題進行剖析講解，直播間人數最多時達到10551人。這樣的風控合規直播培訓，自2021年8月以來，河南省分公司已舉辦了近百期。 

　　慎行知止，行穩致遠。按照集團公司部署要求，河南省分公司將風控合規貫穿代理金融轉型發展始終，建立健全制度體系，扎實開展專項治理，持續完善數字風控，大力營造“人人合規、自覺合規、主動合規”的經營氛圍，為代理金融高質量發展保駕護航。2022年，該分公司代理金融風控合規KPI評價考核得分由上年的86.26分提升至95.73分，在全國郵政排名第一。今年上半年，該分公司代理金融風控合規KPI評價考核得分指標繼續在全國郵政保持前列。 

　　建制度 提能力 夯實金融安全基礎

　　合規是金融行業的生命線，更是實現可持續發展的生存線。河南省分公司在風控合規工作中堅持制度先行，通過加大人力資源配置力度、常態化開展合規教育等舉措，有效提升制度的執行力，為代理金融合規運營夯實安全基礎。 

　　河南省分公司在貫徹落實集團公司、郵儲銀行總行各項制度的基礎上，結合本省工作實際，從完善工作機制、加強員工行為管控、提升消保服務水平、深化合規文化建設等方面，先后出臺了河南郵政代理金融合規工作考評辦法、服務質量提升管理辦法等60余項規范性制度，有效提升了風控合規工作的精細化、規范化水平。同時，河南省分公司通過設立省、市、縣三級遠程監控預警稽核中心，組建省、市兩級“飛行檢查”隊伍，打造風控合規講師團隊，推進綜合柜員派駐管理制，加強網點負責人日常管理等舉措，建立起一支與風控管理要求相適應的合規管理隊伍，有力推動了各項規章制度落地見效。 

　　“現在，18個市分公司的預警稽核中心都已成立，增配專職預警稽核人員29名，省、市兩級‘飛行檢查’隊伍已壯大到300余人，合規講師隊伍發展到216人?！焙幽鲜》止窘鹑跇I務部總經理蘇強介紹說。正是有了人員保障，各項風控合規工作推進順利。今年以來，河南省分公司已相繼完成對許昌、周口等6個市分公司的“飛行檢查”，開封、鶴壁等市分公司也分別對所轄網點開展接管式檢查。據統計，通過剖析、派駐、接管等不同檢查方式，河南全省郵政企業近兩年來共計組織開展各類風控合規檢查1500余次。針對發現的問題，均建立整改臺賬，實行銷號處理，以整改成效提升合規質效。 

　　學規、知規，方能守規、合規。為了把規章制度宣貫到最基層，在全省郵政營造合規管理的良好氛圍，河南省分公司還充分利用線上直播平臺，常態化開展“每周一講”等各類培訓活動。目前，河南省分公司合規管理培訓累計達100余萬人次，制作合規微視頻128個。

　　抓治理 重激勵 防范化解金融風險

　　“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓?！焙幽鲜》止緢猿忠詥栴}為導向，把風控合規工作與“一月一事，消滅最差”活動相結合，聚焦重點難點問題開展專項治理；強化考評考核結果應用，建立健全獎勵體系，促進員工由“要我合規”向“我要合規”轉變。 

　　消費者權益保護是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。針對客戶投訴難題，河南省分公司開展壓降投訴專項治理，明確網點負責人是投訴處理的第一責任人，嚴格落實首問負責制；對占比較高的保險類投訴，靈活運用小額補償政策，在客戶訴求真實合理的前提下，以補償形式解決爭議。 

　　今年2月，通過金融糾紛多元化解和小額補償機制，鄭州的余女士拿到了自己的退保補償金。此前，她購買了一份5年期保險。后因家人患重癥急需救治資金，余女士執意要求退保。按照正常流程，過了猶豫期退保，只能獲得現金價值，損失較大。考慮到客戶的實際情況，河南省分公司在調查核實并與客戶協商一致的基礎上，快速啟動小額補償，成功處理該起糾紛。 

　　2022年以來，河南省分公司每月聚焦一個主題，針對代理保險雙錄、涉案賬戶治理、投訴壓降、章戳管理等重點難點問題，已累計開展16個專項治理活動，有效提升了內控案防管理質效。全省郵政企業保險類、短信類、監管轉辦類投訴在2022年平均壓降43%，在今年上半年平均壓降34%。 

　　河南省分公司組織編印了全省郵政代理金融網點規范化服務和定置定位管理規范手冊，下發至各網點。該手冊以圖文并茂的形式，分別從儀容儀表、行為舉止、廳堂服務、柜面服務、文明用語與服務禁語等5個方面，營業廳外部環境、內部環境和網點改造等3個方面，明確了規范化服務、定置定位管理的各項服務指標、規范要求、規范示例、區域負責人以及網點必配、選配物品及標識等。河南省分公司組織各市分公司進行網點門頭標牌、硬件設施等微改造，評選明星服務網點、明星服務標兵，打造了一批服務水平高、管理能力強、提升效果好的網點，切實發揮典型示范作用。河南省分公司還根據“權責利對等”的原則，強化代理金融年度合規工作考評、風險合規KPI考核評價等結果應用，以“嚴管+厚愛”方式，對考評結果優秀的單位和個人實施正向激勵。 

　　為了在全體金融從業人員中營造良好的合規文化氛圍，河南省分公司建立了員工個人“合規積分”榮譽體系，設置青銅、白銀、水晶、黃金、鉑金、鉆石6個等級，作為年終先進個人評選和員工晉升的主要依據。該分公司還確定2023至2025年為“合規文化提升年”，對涌現出的優秀單位和個人將分別授予“合規文化先進單位”“合規文化大使”等榮譽稱號，并給予獎勵。

　　數據化 智能化 強化金融智慧風控

　　2月15日，由河南省分公司金融業務部與信息技術中心聯合組成的“智郵金風”團隊，在第一屆中國郵政數據創新實踐勞動競賽決賽中，以總分第一名的成績獲得冠軍；該團隊的參賽項目《智慧風控體系下金融員工道德風險識別》獲評競賽一等獎。 

　　數智化是推動郵政企業轉型發展的核心競爭要素。針對代理金融點多面廣、管理鏈條長，操作風險和道德風險防范壓力大的實際情況，河南省分公司在2022年初開發上線了“河南郵政代理金融智慧風控系統”。該系統運用人工智能、機器學習、云計算等技術手段，搭建了人員機構、內控檢查、培訓提升、智能分析“四大管理平臺”，打造出智能監管、智能輪崗、智能畫像等16個要素模塊，形成了基于大數據的全面風險管理體系，逐步實現由“人防為主”向“人防技防并重”的風控案防新格局。 

　　智慧風控系統實現數據集中化，集成代理金融碎片化的人員和機構數據，建立了制度、案例、人員等10個數據庫，解決了“信息孤島”問題；實現管理流程化，將檢查管理、運營管理、服務質量管理流程線上化；實現學習資源共享化，打造每日答題、警示教育等功能，打通各級信息交互通道，促進合規文化全面落地；實現風險可視化，構建風險指標體系，對各級機構和人員進行實時風險畫像和及時風險預警。 

　　為加強對智慧風控系統的有效利用，實現風險隱患的早發現、早識別、早預警、早處置，河南省分公司建立了省、市、縣三級預警稽核體系，明確預警稽核中心作為內控合規管理指揮部的職能定位。各級預警稽核人員加強聯動，定期分析系統模型數據，研究所轄各機構風險變化趨勢，主動識別風險隱患，精準開展靶向管控。 

　　5月15日，濟源市郵政分公司金融業務部員工馬秀娟和另外兩名來自其他市分公司的員工一起，準時來到省分公司金融業務部預警稽核中心。她們被抽調一周時間，主要工作內容為調取代理金融智慧風控系統“明星員工風險排查”模塊數據，對一季度金融跨賽中業績位列全省郵政前100名的網點員工，開展非現場合規檢查。“每月至少兩次從各市分公司抽調人員，對相關系統數據進行調取、分析和研判，對違規行為通報處理，并將風險隱患移交檢查人員?！焙幽鲜》止窘鹑跇I務部預警稽核中心的陳亞靜介紹說。 

　　為了把風險隱患消滅在萌芽狀態，河南省分公司依托智慧風控系統，繪制縣、市、省三層級風險地圖和雷達圖，清晰、直觀地展現各級機構及員工的風險狀況。建立紅橙黃“三標”排查制度，將風險畫像評級為五級、四級、三級的從業人員，對應列入紅橙黃三色風險標簽，進行差異化重點排查。建立崗位輪換紅、黃牌預警制度，按照系統自動提示，對臨期7天、3天未輪崗人員分別給予黃牌、紅牌警告。 

　　2022年以來，通過智慧風控系統，河南省分公司共計監測到人員預警信息2萬余條、機構預警信息1600余條，督導整改風險隱患問題2.1萬個，構建形成了風險有預警、管控有機制、分析有工具、檢查有指向、排查有手段、數據有共享的“六位一體”數字風控體系。 

　　通過以高水平安全保障高質量發展，近年來，河南省分公司代理金融業務發展質效穩步提升，2021、2022年連續兩年圓滿完成“千百億工程”專項競賽目標任務，實現了年新增金融總資產千億元、收入百億元的目標；2022年，新增市場占有率、新增有效客戶和有效客戶規模均居全國郵政第1位。