小微企業是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的重要源泉，扎實做好小微企業金融服務，事關經濟社會發展和民生就業大局。中國郵政儲蓄銀行河南省分行（以下簡稱“河南省分行”）積極發揮自身優勢，不斷提高小微金融服務能力，構建具有自身特色的“三大”模式，精準“滴灌”小微企業。尤其是新冠肺炎疫情發生以來，河南省分行持續發揮“三大”模式優勢，精準對接，主動服務，今年上半年累計發放普惠型小微企業貸款324億元，普惠型小微企業結余戶數超過18萬戶。

　　“兩個下沉”構建零距離服務模式

　　“感謝郵儲銀行送貸上門，服務專業又到位！”河南省新鄉市平原新區某印刷包裝公司總經理陳先生說道。這家公司搬到當地的印刷科技產業園區不久，因前期固定資產投資較大，缺乏流動資金運營，想要申請貸款。得知郵儲銀行河南省新鄉市分行在園區內建立了小微信貸服務中心，該公司申請了貸款。郵儲銀行工作人員立即上門服務、現場辦公，讓該公司足不出戶就辦完了貸款流程，并很快獲批500萬元小企業貸款。

　　小微企業分布廣而散，服務難度大。為破解信息不對稱難題，實現零距離服務，河南省分行依托機構下沉的網絡優勢，同步讓服務下沉，將小微企業“軟信息”收集與“硬信息”分析有機結合，并通過“兩建設一管理”構建零距離服務模式。

　　具體而言，河南省分行通過開展“根據地”建設，實現網點和服務下沉。該分行在全省產業集聚區、經濟開發區、特色產業園附近設立了400多家小微信貸營業機構和專業的小微企業客戶經理服務團隊，第一時間就近受理、反饋企業貸款申請，提供專業的融資服務；同時，圍繞“特”色，做“優”做“全”，將商業模式、產品、服務質量做“優”，大力加強特色支行建設。特別是疫情防控期間，該分行加大電話、微信服務力度，上半年通過電話、微信服務中小微企業、個體工商戶超5萬戶，實地走訪超2萬戶，有效解決了企業的資金需求難題。同步實施網格化管理，織密服務網絡，按照街道、居住小區、行政村、工業園區劃定一定數量的網格，進行大走訪大調查，擴大金融服務覆蓋面。

　　“兩項支撐”構建快速審批模式

　　河南省分行堅持以客戶為中心，以總分支、前中后臺聯動和綠色通道優先為支撐，構建快速審批模式，不斷提高小微企業融資獲得感、滿意度。

　　北京天衡藥物研究院南陽天衡制藥廠是全國疫情防控重點保障企業。為擴大生產、保障市場需求，該公司在疫情發生后快速全面復產，訂單接踵而至，各生產線加大馬力生產。但需求劇增、原材料價格上漲，導致企業流動資金不足，制約了產量提升。了解到企業的需求后，郵儲銀行河南省鄧州市支行第一時間和企業對接，為企業定制了一套服務方案，得到企業的高度認可。河南省分行隨即實行省、市、縣三級聯動，通過綠色審批通道，快速為該公司審批通過1000萬元小企業貸款，及時解了企業的燃眉之急。

　　小微企業資金需求存在“小、急、頻”的特點，河南省分行根據企業需求，通過“兩項支撐”構建了快速審批模式，建立開通了三個通道，全力服務小微企業。一是建立平行作業通道。通過總分支、前中后臺聯動實現快速平行作業，做到信息傳導無障礙、政策執行無偏差、信貸流程無堵點，為各類企業提供信貸支持。二是開辟綠色審批通道。對符合條件的普惠型小微企業貸款，隨到隨審隨批。尤其針對醫藥、醫療器械、民生保障等行業企業，建立快速響應機制，兩日內可完成審批，并在額度上給予充分保障。三是啟動復工復產應急流程通道。疫情防控期間，該分行嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的政策，針對復工復產企業融資需求，合理調整授信準入條件，優化額度測算模型，調整業務操作流程，通過網上信息查詢、遠程調查訪談、線上視頻簽約等非現場作業方式，兩日內可實現放款，快速滿足企業資金需求。

　　“兩個抓手”構建線上互動模式

　　受疫情影響，不少企業面臨流動資金不足和貸款到期的雙重壓力。為幫助這些企業走出困局，助力穩企業保就業，河南省分行通過“無還本續貸”融資模式，引導、鼓勵小微企業“無成本、無縫隙”使用信貸資金，為企業節省“過橋”資金，縮短轉貸時間，降低企業成本。

　　蘭考一家速凍食品有限公司就是受益者之一。自復工復產后，該企業因訂單增加，購買原材料占用了大量資金，又趕上在郵儲銀行的300萬元貸款即將到期。企業四處籌錢無果，又擔心逾期影響信用，該企業負責人心急如焚。郵儲銀行客戶經理得知情況后，向企業推薦了“無還本續貸”產品，并積極指導客戶辦理手續，快速完成了全部流程，為企業節省了時間成本和資金成本。企業負責人王老板連連稱贊：“無還本續貸好，手續簡便，速度快！”

　　針對小微企業存在的融資難題，河南省分行以產品和科技為抓手，積極構建線上互動模式：通過依托省金融服務共享平臺、“信豫融”等應用服務，加強“銀稅互動”，利用各類大數據、云平臺、場景獲客等新技術與作業手段，大力發展線上貸款“小微易貸”，實現客戶精準畫像，滿足小微企業信用融資需求；同時以交易、資產等數據為基礎，利用大數據平臺綜合分析法，為批發零售、住宿、餐飲、養殖等行業類客戶群體，提供標準化、快捷化、便捷化的信用易貸產品，緩解小微企業融資難、融資貴的問題。