金融業(yè)態(tài)重塑正在顛覆郵儲傳統(tǒng)優(yōu)勢。面對“金融無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點”的時代，擁有網(wǎng)點優(yōu)勢的郵儲銀行該如何轉(zhuǎn)型？郵儲銀行江西省分行選擇將網(wǎng)絡金融作為突破口，加速科技賦能，加快建立“用戶引流、客戶深耕、價值挖掘”的新零售發(fā)展模式。

　　春節(jié)將至，郵儲銀行江西省分行2019年網(wǎng)絡金融業(yè)務數(shù)據(jù)出爐，可謂“喜”氣臨門——新增條碼收單商戶4.31萬戶，新增手機銀行激活客戶123萬戶，新增快捷支付綁卡136萬戶，3項網(wǎng)絡金融業(yè)務主要指標均位居全國郵儲前列，向新零售轉(zhuǎn)型初見成效。

　　打造數(shù)字金融  推動服務智能化

　　當前江西省分行電子銀行客戶規(guī)模達757萬人，全省每6個人里就有一個是郵儲銀行電子銀行客戶。這得益于該分行突出手機銀行數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的核心地位，將手機銀行從單一業(yè)務提升到全分行戰(zhàn)略渠道的定位。江西省分行將手機銀行打造成為客戶與銀行交互的最主要入口，推動電子渠道建設向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務拓展，推動單一網(wǎng)點運營向多渠道市場營銷和客戶運營轉(zhuǎn)型。連續(xù)兩年推動手機銀行行動方案落實，改變原有習慣于線下營銷、單一依賴網(wǎng)點營銷的模式，強化聯(lián)動營銷的帶動獲客、場景數(shù)字的精準獲客，依靠數(shù)據(jù)、生態(tài)、活動促進等“線下+線上”多渠道推薦、多場景復用的新模式，快速實現(xiàn)了電子銀行客戶規(guī)模快速增長。  

　　以品牌為基礎，以產(chǎn)品為支撐，以活動為吸引，完善線上、線下服務體系建設，使客戶體驗持續(xù)提升、客戶活躍度穩(wěn)步提高。目前，該分行月活躍客戶規(guī)模達到102萬戶。手機銀行作為全分行業(yè)務流量入口、客戶體驗端口和營銷服務窗口的作用得到進一步增強。用戶通過手機銀行APP可以在線辦理手機充值、電費繳納、票務購買、積分購物和交通罰沒款繳納等業(yè)務。 

　　江西省分行還通過協(xié)同推進網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行和微信銀行等數(shù)字銀行渠道發(fā)展，構(gòu)建電子渠道與實體網(wǎng)絡互聯(lián)互通、線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的金融服務格局。 

　　打造場景金融  推動服務綜合化

　　江西省分行充分借鑒同業(yè)中金融科技領先者的先進經(jīng)驗，以更加開放的姿態(tài)擁抱行業(yè)變革，從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變，服務對象不再局限于本行持卡客戶，通過深化“借（造）船出?！?，推動三方合作開發(fā)垂直行業(yè)客戶，以開放式場景建設打通綜合金融服務的堵點。該分行廣泛吸引政府和外部機構(gòu)共建開放式場景。將金融生態(tài)圈打造為服務全省1600萬戶郵儲銀行客戶的新入口，充分利用全省郵政板塊、優(yōu)質(zhì)企業(yè)與合作伙伴的資源。從日常高頻消費場景切入，通過聚合收款碼、掃碼盒子、掃碼槍、智能POS等方式，聯(lián)合開展超市、校園、菜場等場景建設。在小微商戶拓展、支付場景打造等方面開展專項活動推進，打造郵政金融支付生態(tài)圈。截至目前，該分行已打造九江智慧校園2個、上饒智慧社區(qū)1個、贛州智慧菜場1個、南昌智慧菜場1個。 

　　此外，該分行著力改變傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展中重客戶輕商戶的弊端，全力推動場景再造，構(gòu)建B、C端的資金流閉環(huán)。縱向上，圍繞客戶常用的衣食住行、醫(yī)教文衛(wèi)、吃喝玩樂高頻消費場景，重點營銷連鎖餐飲、公共交通、商超百貨、校園食堂、菜場等民生商戶，實現(xiàn)與貼近生活的消費類行業(yè)深度融合。橫向上，整合網(wǎng)點、客戶、電子渠道資源，以1400多個金融網(wǎng)點為圓心，發(fā)揮網(wǎng)點向周邊商戶的輻射能力，以貼心的收單服務鎖住商戶，打造1400個“微商圈”。截至2019年末，該分行新增條碼收單商戶帶來活期存款超過4.23億元，帶動儲蓄余額調(diào)結(jié)構(gòu)作用不斷增強。 

　　打造平臺金融  推動服務特色化

　　江西省分行致力于建設行內(nèi)金融服務平臺和行外合作平臺。堅持推動微信平臺高質(zhì)量運營，持續(xù)加強各條線金融產(chǎn)品宣傳，通過特色化活動挖掘潛在客戶資源，形成線上營銷宣傳，線下享受品質(zhì)服務的模式。全省關注總行微信公眾號用戶達到31萬戶，關注省分行微信公眾號達到14萬戶。2019年通過公眾號開展微信外推40次，發(fā)布消息285條，發(fā)布信息累計閱讀150余萬次，有力傳播了郵儲銀行的好聲音。

　　該分行大力推動郵儲食堂平臺特色化運營，全省結(jié)存郵儲食堂會員334.86萬戶，自營郵惠付商戶累計交易金額達到9.9億元。郵儲食堂平臺的特色化權(quán)益為該行改善客戶結(jié)構(gòu)、增強客戶黏性、降低營銷成本、提升支行運行效率、精準脫貧以及郵銀協(xié)同提供了更加強勁有力的抓手。同時，該分行不斷拓寬外部朋友圈，探索出了與支付寶、銀聯(lián)等外部金融科技巨頭開展資源共享、客戶共享、業(yè)務共享型合作新路徑，聯(lián)合第三方合作商推廣員工引薦云閃付綁卡活動，推動云閃付綁卡用戶的快速提升。2019年，該分行新增云閃付綁卡38萬張，規(guī)模居江西省同業(yè)第2位。 

　　此外，江西省分行大力推進郵政系統(tǒng)在平臺、客戶上協(xié)同，通過強化渠道互用、業(yè)務協(xié)同、客戶共享、隊伍共建、品牌共創(chuàng)，確保業(yè)務發(fā)展中全省郵銀一盤棋、合力向前闖。該分行按照協(xié)同發(fā)展要求，全力推廣手機銀行APP上的郵政特色服務，如速遞物流上門取件、中郵閱讀在線免費閱讀、郵樂特賣網(wǎng)，獨特的郵冊購買渠道更是集郵愛好者的基地。2019年，該分行推廣郵政郵務電商系統(tǒng)、報刊收投系統(tǒng)和集郵系統(tǒng)三個業(yè)務系統(tǒng)平臺收單試點，上線郵政全碼付商戶1087戶，推動郵政金融平臺服務特色化。□ 胡啟昕