秋高氣爽，碩果飄香。與黃河故道直線距離不足200米的安徽省碭山縣鵬順?biāo)麑I(yè)合作社內(nèi)，上百名果農(nóng)正為碭山梨的豐收忙碌著。每日，他們要將超200萬(wàn)斤的梨子收入合作社自建的冷庫(kù)儲(chǔ)存，還要完成6000多張網(wǎng)絡(luò)訂單，及時(shí)將梨子從這個(gè)全縣最大的冷庫(kù)發(fā)往全國(guó)各地。 

　　談起梨子，鵬順?biāo)麑I(yè)合作社負(fù)責(zé)人紀(jì)宗文話里，除了連年增長(zhǎng)的銷售額為社員生活帶來(lái)的“甜”，還有經(jīng)營(yíng)合作社遇到的“苦”?！叭f(wàn)事開(kāi)頭難”，創(chuàng)業(yè)之路的艱辛與郵儲(chǔ)銀行的馳援情形仍讓這位皖北漢子記憶猶新。 

　　難題與轉(zhuǎn)機(jī)

　　碭山是“中國(guó)酥梨之鄉(xiāng)”。70余萬(wàn)畝吉尼斯認(rèn)證的世界最大連片生態(tài)果園，是碭山的世界名片。種植面積40余萬(wàn)畝的碭山酥梨，是該縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的第一支柱產(chǎn)業(yè)。憑借對(duì)家鄉(xiāng)酥梨產(chǎn)業(yè)的熟悉和早年四處闖蕩積累的經(jīng)驗(yàn)，2011年，26歲的紀(jì)宗文大膽踏出了創(chuàng)業(yè)第一步：成立水果合作社，建10個(gè)冷庫(kù)，延長(zhǎng)鮮梨的銷售期。 

　　在第10個(gè)冷庫(kù)動(dòng)工之初，紀(jì)宗文遇到了難題：冷庫(kù)建設(shè)融資遇難、全面停工，訂購(gòu)的800萬(wàn)斤水果又即將到貨、等待入庫(kù)?！鞍硞儎偝闪ⅲ鬃颖?、資產(chǎn)少，跑了很多家銀行都沒(méi)借著錢?！奔o(jì)宗文直言，在那段時(shí)間里“整宿整宿地睡不著”。 

　　農(nóng)民合作社是農(nóng)業(yè)增效的“助推器”、農(nóng)民增收的“金鑰匙”。黨的十九大和多個(gè)中央1號(hào)文件，都對(duì)其發(fā)展提出了明確要求。但合作社成長(zhǎng)初期規(guī)模小、實(shí)力弱，缺乏有效資產(chǎn)抵押，普遍存在融資困難；加之農(nóng)村信用體系建設(shè)起步晚，加劇了商業(yè)銀行對(duì)其惜貸、慎貸的問(wèn)題。 

　　然而，郵儲(chǔ)銀行碭山縣支行信貸客戶經(jīng)理董靜的一次上門(mén)走訪，讓紀(jì)宗文的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃迎來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)?！岸銥榘硞兩暾?qǐng)了農(nóng)戶聯(lián)保小額貸款，不用抵押，5天內(nèi)50萬(wàn)元貸款就拿到手了。”得益于這筆資金的支持，紀(jì)宗文的合作社順利渡過(guò)難關(guān)，當(dāng)年就創(chuàng)下了120余萬(wàn)元的利潤(rùn)。 

　　坐穩(wěn)“電商快車”

　　農(nóng)戶小額貸款是郵儲(chǔ)銀行安徽省分行2008年成立以來(lái)最早開(kāi)辦的貸款產(chǎn)品，重點(diǎn)為缺乏生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金的農(nóng)戶解決融資難題，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供普遍資金支持。近年來(lái)，該分行與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳建立合作加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，在縣域地區(qū)全面鋪開(kāi)小額貸款業(yè)務(wù)宣傳咨詢點(diǎn)建設(shè)、零售信貸客戶經(jīng)理進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)等工作，深度對(duì)接市場(chǎng)需求，推動(dòng)完善農(nóng)戶小額貸款產(chǎn)品體系，推出了貢菊貸、茶貸通、信用村內(nèi)信用貸款等。相對(duì)于傳統(tǒng)小額貸款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，多數(shù)無(wú)須抵押擔(dān)保，額度更高，利率較低，還款方式靈活，節(jié)約了合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本，配套的“綠色通道”讓業(yè)務(wù)辦理更加高效。 

　　截至目前，安徽省分行針對(duì)農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、能人大戶等主體累計(jì)發(fā)放貸款超131億元，其中在碭山累計(jì)發(fā)放達(dá)2.54億元，近900筆。 

　　如今，鵬順專業(yè)合作社作為碭山縣規(guī)模最大的專業(yè)合作社，冷庫(kù)規(guī)模已由10個(gè)“擴(kuò)容”至32個(gè)，一次性儲(chǔ)存能力達(dá)4000萬(wàn)斤，僅冷庫(kù)出租年收入超1000萬(wàn)元，直接帶動(dòng)周圍400多戶農(nóng)戶增收。而最讓紀(jì)宗文津津樂(lè)道的，還是合作社在郵儲(chǔ)銀行助力下，坐穩(wěn)了“電商快車”。 

　　“俺們把梨子‘掛’在電商平臺(tái)上。好家伙！有一天訂單都快破萬(wàn)嘍！”2015年以來(lái)，碭山縣積極搶抓“國(guó)家第二批電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范縣”機(jī)遇，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)、推進(jìn)電商扶貧，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和農(nóng)民增收開(kāi)辟了新空間，也啟發(fā)了紀(jì)宗文的經(jīng)營(yíng)思路，“貸款、物流、保險(xiǎn)……合作社規(guī)模大了，操心的事情越來(lái)越多?！?nbsp;

　　惠農(nóng)合作助獲“五星好評(píng)”

　　伴隨銷售渠道的拓寬和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)民合作社往往都面臨著物流配送和風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力。今年4月，碭山縣支行緊抓中國(guó)郵政集團(tuán)公司在碭山試點(diǎn)惠農(nóng)合作項(xiàng)目契機(jī)，向紀(jì)宗文推薦了該項(xiàng)目服務(wù)。據(jù)了解，惠農(nóng)合作項(xiàng)目是針對(duì)農(nóng)民合作社打造的“貸款+寄遞+保險(xiǎn)+電商”一攬子惠農(nóng)服務(wù)，包括增信方式多元、開(kāi)辟“綠色通道”的融資服務(wù)，上門(mén)取貨、送貨到村、損壞賠付的物流服務(wù)，以及專屬保險(xiǎn)、電商促銷等綜合服務(wù)，貸款利率和物流費(fèi)用相較于市場(chǎng)價(jià)格都有相應(yīng)優(yōu)惠，此外，還會(huì)邀請(qǐng)合作社參與“919電商節(jié)”活動(dòng)，幫助其擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品知名度、提高品牌美譽(yù)度。 

　　紀(jì)宗文算了一筆賬：加入惠農(nóng)合作項(xiàng)目，合作社的融資成本、物流成本可以較上年分別下降約50%、30%，社內(nèi)20多個(gè)符合條件的建檔立卡貧困戶可以獲贈(zèng)個(gè)人人身意外險(xiǎn)，辦理商業(yè)團(tuán)險(xiǎn)也有費(fèi)率優(yōu)惠。“還有銀行和快遞安排的專屬客戶經(jīng)理上門(mén)服務(wù)。這么好的政策，咋能不高興哩？” 

　　包括鵬順在內(nèi)，碭山縣已有28家市級(jí)以上農(nóng)民合作社示范社選擇了惠農(nóng)合作項(xiàng)目。 

　　郵政速遞遍布全國(guó)城鄉(xiāng)的物流網(wǎng)絡(luò)，讓鵬順實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)地直采、新鮮送達(dá)，收獲了許多線上零售客戶的“五星好評(píng)”。有了好銷路、好口碑，紀(jì)宗文正在構(gòu)思合作社發(fā)展的第三個(gè)計(jì)劃：“把社員組織起來(lái)，成立專業(yè)的物流管理團(tuán)隊(duì)，和全國(guó)的批發(fā)市場(chǎng)直接對(duì)接?！彼Ｍ汛X山的酥梨銷得更遠(yuǎn)，讓社員們的生活更甜。