黨的十九大以來，習近平總書記在治國理政實踐中非常重視“精準”二字，多次強調要培養精準思維、精準開展工作。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，做好商業銀行廉潔風險防控工作，必須強化精準思維，做到精準識別、精準監督、精準施策、精準預防。

　　精準識別。商業銀行廉潔風險主要表現為銀行員工利用職權謀取私利給銀行帶來危害或負面影響的可能性，在實際工作中體現在各項業務、各個環節之中。其一，從銀行作為資金需求者來看，主要有存款不入賬、空存實取、參與非法集資、挪用客戶資金、私售理財產品以及營銷工作中不正當行為等；其二，從銀行作為資金供給者來看，主要有以貸謀私、賬外放款、發放人情貸關系貸造成損失、利用保管現金之便卷款跑路、盜取現金等；其三，從銀行作為國有企業或集體企業來看，主要有貪污賄賂，私分資產，利用員工錄用、調動、晉升等謀取私利，違反財經紀律和廉潔紀律，“三重一大”謀取私利等；其四，從外部誘惑來看，銀行員工總體上不是同有錢人打交道，就是同錢打交道，方方面面的誘惑較大，或內外勾結，或心存僥幸，甚至鋌而走險，發生不廉潔行為存在可能。

　　精準監督。監督是紀檢監察部門的第一職責。防控銀行廉潔風險，要緊緊圍繞監督這個基本職責，定位向監督聚焦，責任向監督壓實，力量向監督傾斜。發揮好監督作用，發現問題是生命線，能否及時客觀地發現問題，精準是關鍵，既要突出重點，又要實事求是。一是重點“人”，主要包括分支行領導干部、二級支行長、客戶經理。要結合信訪舉報、員工及社會反映、日常工作生活習慣等方式監督其有無異常表現。特別是二級支行長，處于業務營銷和風險管控的第一線，廉潔風險往往在不經意間觸發，要真正盯住，抓早抓小，把一些苗頭性傾向性問題遏制在萌芽之中，切不可疏于監督、放任自流，以致風險事發，貽害銀行。二是重點“事”，主要包括信貸、同業、理財、資產處置以及“三重一大”事項。要結合防控不良貸款發生、重點對賬、專項檢查、行務公開等方式監督有無違紀違法行為。三是重點區域。主要是經營管理狀況不好、反映問題較多、員工士氣不高的支行。要結合調研走訪、困難幫扶等方式監督有無庸政、懶政以及不廉潔行為。

　　精準施策。針對銀行廉潔風險，堅持懲前毖后、治病救人，深化運用監督執紀“四種形態”，既保持高壓震懾，又體現政策感召，這是紀檢監察部門精準施策的關鍵所在。一方面，對嚴重違紀違法甚至涉及犯罪的，要堅決嚴厲打擊，堅持無禁區、全覆蓋、零容忍，嚴肅查處，絕不姑息；另一方面，對銀行員工身上的苗頭性、傾向性問題早發現、早處置、早提醒，努力教育保護和挽救員工，尤其是青年員工，在關鍵時候拉一拉、促一促，使其懸崖勒馬、迷途知返、回頭是岸，也體現出紀檢監察部門對員工的關心和愛護，體現黨的政策和策略。一是紅臉出汗、咬耳扯袖要成為常態。對員工表現出來的一些苗頭性、傾向性問題，比如客戶反映某客戶經理和中介機構打得火熱，私下向客戶收取額外費用，經核查客戶經理確實沒有收取，僅僅是代中介機構正常收取。對此，要及時提醒約談，有則改之，無則加勉。要幫助員工提高認識，分析其某些不當行為的危險性，引導員工把思想和精力投入到堅持學習、做好本崗位工作中來，鼓勵員工愛崗敬業，為銀行穩健發展多作貢獻。二是黨紀輕處分和組織處理是大多數。對一些情節輕微、影響較小、后果較輕的不廉潔行為，及時查清事實，鎖定風險，消除不良后果和影響，實事求是地依規依紀依法嚴肅處理。比如，客戶經理在貸款調查時接受客戶宴請并在查實后提前收回貸款。對此，要及時果斷嚴肅處理，以示警告，達到懲戒一個、教育一片的效果。三是對嚴重違紀的重處分，做出重大職務調整。比如客戶經理在貸款調查時接受客戶宴請并經查實，且該筆貸款成為“不良”。對此類嚴重違紀行為，要責成其離崗并限期收貸，一定期限結束后，應視不良清收效果決定對其留用察看或開除。四是嚴重違紀、涉嫌犯罪的，移送司法機關。比如，上述案例中，客戶經理接受客戶給予的現金回贈并經查實，且不止一例，致使部分貸款成為“不良”。對此，應當對其進行開除處分，并移送司法機關追究其法律責任。

　　精準預防。防控廉潔風險，重在預防。做好預防工作，需要各部門齊抓共管，群策群力，合力推進。一是守住底線。這就是紀律底線、法律底線。要教育員工遵紀守法，敬畏法紀。銀行員工面對和交往的是資金和客戶，在多重考核和競爭的壓力下，在各種復雜的社會誘惑面前，不可避免地會產生一些違規沖動和僥幸心理，因此，對銀行員工必須開展常態化法紀教育，增強員工法紀觀念，筑牢法紀堤壩，促進員工知敬畏、存戒懼、守底線。要引導員工干凈做事。二是落實一崗雙責。一崗雙責，就是把黨風廉政建設責任同各部門各支行所擔負的崗位職責一體履行，堅持兩手抓、兩手都要硬，做到同部署、同檢查、同考核。防控廉潔風險是落實一崗雙責的重要內容和主要表現，其預防工作更是日常工作的一部分，必須抓緊抓好，抓出成效。要明確責任，做到守土有責、守土盡責。督促各部門各支行主要負責人在堅持自身不出廉潔風險的同時，負責抓好所在部門、支行員工的管理工作，確保不出問題，特別是大問題。要關注員工八小時之外的表現，不定期開展員工排查，并且采取多種方式、多種途徑，保證排查工作扎實有效，不走過場，盡可能了解或接近員工的真實情況，真正體現管好自家的人，看好自家的門，做好自家的事。三是保持警鐘長鳴。要常態化開展警示教育，結合系統內外的有關違紀違法案例，加強學習，汲取教訓。